Muitas vezes, um credor ou fornecedor registra informações incorretas em sua agência de crédito. De repente, você se vê com sua pontuação de crédito reduzida em centenas de pontos e agências de cobrança batendo à sua porta. Registros negativos em seu crédito podem ter consequências prejudiciais para futuras transações financeiras, como a abertura de um cartão de crédito.
Como contestar junto às agências de crédito
Os consumidores têm muitos recursos disponíveis para apresentar uma reclamação junto às agências de crédito. Ao encontrar informações incorretas no relatório de crédito, você pode entrar em contato diretamente com o credor ou fornecedor e exigir que eles solicitem à agência de crédito a remoção da informação negativa do relatório. Você também pode apresentar uma série de reclamações: para reclamar contra a agência de crédito, você pode entrar em contato com o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB). Para reclamar contra o credor, você pode entrar em contato com a Comissão Federal de Comércio (FTC).
De acordo com a FTC (Comissão Federal de Comércio dos EUA), as empresas nacionais de relatórios de crédito são obrigadas a fornecer relatórios de crédito gratuitos aos consumidores, mediante solicitação, uma vez a cada doze meses. Um modelo de carta de contestação para enviar à empresa de relatórios de crédito pode ser encontrado no site da FTC.
Nesse ponto, a empresa de análise de crédito e o provedor de informações são responsáveis por corrigir as informações incorretas em seu relatório. A empresa deve investigar a contestação em até 30 dias e encaminhar os dados à organização que forneceu as informações incorretas, como o credor ou fornecedor. O credor ou fornecedor deve então notificar a empresa de crédito para corrigir as informações e fornecer a você os resultados da investigação.
Como processar por informações de crédito incorretas
Além de reclamações, você também pode processar a agência de crédito ou o credor com base na FCRA 15 USC §1681. Você também pode adicionar uma declaração explicativa ao relatório de crédito — após registrar uma declaração sobre a contestação junto à agência de crédito, esta deverá incluir a declaração em qualquer relatório que contenha as informações contestadas. Reiter, supra . Processos judiciais podem resultar em indenizações legais e até mesmo punitivas e por danos morais.
Você também pode entrar em contato com a agência de proteção ao consumidor do seu estado, o procurador-geral do estado ou seu representante no Congresso.
