Tanto para o proprietário de uma empresa quanto para a própria empresa, o risco de falência pode surgir de repente. Desde a incapacidade de pagar dívidas pessoais até a impossibilidade de pagar dívidas relacionadas à empresa, a falência pode ser um processo assustador e custoso. Portanto, é fundamental que você entenda os tipos de falência disponíveis e suas diferenças.
O que é falência?
A falência é a situação financeira em que uma pessoa ou empresa não consegue mais pagar suas dívidas e precisa liquidar seus bens para quitá-las e recomeçar do zero. A falência afeta milhares de pessoas e empresas todos os anos e pode ser muito difícil de superar.
O que é um processo de falência do Capítulo 7?
O Capítulo 7, também conhecido como liquidação ou falência direta, é o processo no qual um administrador judicial nomeado pelo tribunal supervisiona a venda de seus bens para pagar seus credores (aqueles a quem você deve dinheiro). Após a venda de todos os seus bens, quaisquer dívidas restantes que não forem pagas (por exemplo, dívidas de cartão de crédito ou contas médicas) são normalmente perdoadas. No entanto, muitos estados protegem alguns de seus bens valiosos da falência; por exemplo, na Flórida, mesmo que você entre com um pedido de falência sob o Capítulo 7, o administrador judicial não pode vender sua casa para pagar os credores.
Dois termos são importantes para as discussões dos Capítulos 7 e 13: dívida garantida e dívida não garantida. Dívida garantida é o dinheiro devido a credores na forma de empréstimos estudantis, impostos governamentais, pensão alimentícia e pensão por divórcio. Dívida não garantida é o dinheiro devido a credores na forma de contas médicas e faturas de cartão de crédito.
O que é um processo de falência do Capítulo 13?
O Capítulo 13 é semelhante ao Capítulo 7, porém, em vez de perdoar suas dívidas, você estabelece um plano de pagamento. O tribunal normalmente aprova um plano de pagamento mensal para que você possa quitar uma parte de suas dívidas não garantidas e a totalidade de suas dívidas garantidas ao longo de um período de três a cinco anos. Os valores das parcelas mensais dependem de sua renda e do montante total de suas dívidas.
Quais são as principais diferenças entre o Capítulo 7 e o Capítulo 13?
Os Capítulos 7 e 13 apresentam muitas diferenças e podem ser facilmente confundidos. Aqui estão algumas das principais diferenças entre os dois: (1) no Capítulo 7, tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem entrar com pedido de falência, enquanto no Capítulo 13, geralmente são pessoas físicas (incluindo autônomos); (2) para ser elegível para o Capítulo 7, sua renda deve estar abaixo de um determinado nível, dependendo de onde você mora (por exemplo, o limite de renda mensal na Flórida é de US$ 3,493 ou um total de 6 meses de US$ 20,958), enquanto para o Capítulo 13 não há exigência de renda, apenas um limite de dívida que deve estar abaixo de um determinado valor; (3) enquanto o Capítulo 7 elimina todas as dívidas não garantidas, o Capítulo 13 permite que a maioria das dívidas não garantidas seja paga ao longo do tempo por meio de um plano de pagamento; (4) enquanto no Capítulo 7, os bens não isentos são vendidos para quitar dívidas garantidas, no Capítulo 13, as dívidas garantidas são pagas ao longo do tempo por meio de um plano de pagamento, mas os bens não precisam ser vendidos; (5) enquanto isso, o Capítulo 7 não impede a execução hipotecária, mas a adia, enquanto no Capítulo 13, a execução hipotecária é interrompida; (6) enquanto isso, o Capítulo 7 pode levar de 4 a 6 meses para ser concluído, o Capítulo 13 pode levar de 3 a 5 anos; e finalmente (7) enquanto isso, uma falência do Capítulo 7 permanece em seu relatório de crédito por 10 anos, ela pode permanecer por até 7 anos sob o Capítulo 13.
Respostas 2
É ótimo que você tenha mencionado como é fundamental entender os tipos de falência disponíveis e suas diferenças. Eu estava assistindo a um programa de entrevistas com um empresário mais cedo, e eles falaram bastante sobre falência. Pareceu bem complicado, mas, por outro lado, existem especialistas hoje em dia, como advogados especializados em falência do Capítulo 7, que podem ajudar seus clientes.
Obrigado pelo seu comentário. Muitas vezes ouvimos advogados falarem sobre "falência" sem discutir as nuances e sem entender que existem diferentes tipos. Algumas empresas estão "falidas" no sentido coloquial, ou seja, vão liquidar seus ativos e encerrar suas atividades. Outras não estão "encerradas", mas desejam renegociar com seus credores. Essa empresa pode não ter nenhuma intenção de falir. Portanto, é fundamental entender que existem diferentes caminhos, estratégias e objetivos.